금융위, 부동산 대출 상품 요주의…소비자경보 발령
담보물건ㆍ채권순위 등 확인하고 소액분산 투자해야
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‘핀테크’바람을 타고 최근 급성장하고 있는 P2P 대출의 연체율이 2년여만에 3배 가량 치솟으면서 소비자경보(주의)가 발령됐다.
금융당국은 특히 부동산PF(프로젝트파이낸싱) 등 부동산 관련 상품을 취급하는 업체의 연체율이 높다며 신중한 투자를 당부했다.
금융위원회는 최근 3~4년간 P2P대출 규모가 꾸준히 증가하고 있는 가운데 연체율도 급상승하고 있다고 23일 밝혔다.
지난 2017년말 8000억원 수준이었던 P2P대출 잔고는 2018년말 1조6000억원으로 2배 증가했고, 지난 2월말 기준으로는 2조4000억원에 이르는 것으로 집계됐다.
이 기간 연체율(30일 이상)도 급등해, 이달 18일 기준으로 15.8%에 이르는 것으로 나타났다.
2017년말 5.5%였던 P2P 대출 연체율은 2018년말 10.9%로 1년만에 2배 가까이 올랐다.
지난해말의 경우 11.4%로 주춤했지만, 연초부터 다시 급등해 불과 석달도 안돼 4.4%P나 치솟았다.
이는 돈을 빌린 6명 가운데 1명은 대출금을 연체하고 있고, P2P투자자들이 투자금을 회수하는 데도 그만큼 어려움을 겪고 있다는 뜻이다.
P2P 상품별로 보면, 부동산PF와 부동산담보대출 등 부동산 관련 상품의 연체율이 상대적으로 높은 것으로 확인됐다.
한국P2P금융협회 공시자료에 따르면 지난 2월말 기준으로 총 44개업체 중 부동산 대출상품만 취급하는 16개사의 평균 연체율은 20.9%로 조사됐다.
나머지 28개사의 평균 연체율 7.3% 대비 2.9배나 높은 수준이다.
이에 금융위는 P2P대출은 약정된 투자기간내 투자금 회수를 보장하는 원금보장 상품이 아니라는 점을 상기시키며 차입자의 채무불이행시 그 손실은 고스란히 투자자에 귀속된다고 강조했다.
따라서 P2P업체 선정시 금융위 등록업체인지 여부를 반드시 확인하고 P2P협회 등의 재무 공시자료와 인터넷카페 등 업체의 평판정보 확인을 당부했다.
또 과도한 투자이벤트 업체는 각별한 유의가 필요하고, 부동산 대출상품 투자시에는 공시사항을 꼼꼼히 확인해야 한다고 덧붙였다.
투자에 앞서 담보물건이나 채권순위(선ㆍ후), 담보권 행사방식 등 투자조건을 상세히 살펴보고, 필요시 업체에 자료를 요구하거나 현장에도 방문해 볼 필요가 있다는 설명이다.
그러면서 P2P 대출상품은 ‘중위험ㆍ중수익’상품이 아니라 ‘고위험ㆍ고수익’상품이므로 소액으로 분산투자해 만기 미상환 위험해 대비해야 한다고 금융위는 강조했다.
금융위 관계자는 “오는 8월 ‘온라인투자연계금융업 및 이용자 보호에 관한 법률’에 앞서 현장검사 등을 통해 P2P업체들의 건전성 등을 지속적으로 점검하고, 불건전 영업행위에 대해서는 수사기관 통보 등 엄중 조치하겠다”고 밝혔다.
봉승권기자 skbong@
http://www.cnews.co.kr/uhtml/read.jsp?idxno=202003231341561940239
개인대개인(P2P)대출은 돈이 필요한 대출자와 돈을 투자하려는 투자자를 연결해주는 대출 중개업이다. 핀테크 열풍에다 중위험ㆍ중수익 마케팅 힘입어 최근 몇년간 인기를 끌었다. 그러나 최근 연체율이 급증하면서 금융당국이 P2P 대출 투자자에게 신중한 투자를 당부했다. 건설경제는 연체율 증가로 홍역을 앓고 있는 P2P 업계를 조망하고, 그 원인이 무엇인지, 법제화 이후 업계가 어떻게 변화할지 알아봤다. <편집자 주>
P2P 대출 업체들이 판매한 상품에서 원금 손실이 발생하고, 업체들의 연체율이 늘어나고 있다. P2P 상품 판매 플랫폼인‘토스’는 연체율 급증에 부담을 느끼고 온라인 플랫폼에서의 P2P 상품 판매 철수를 고민하고 있다.
23일 금융권에 따르면 최근 P2P 대출 연체율 문제가 불거지면서 판매 플랫폼 토스가 P2P 판매에서 발을 뺄 것이라는 소문이 업계에 퍼지고 있다. 이에 토스를 운영하는 비바리퍼블리카 측은 “P2P 상품 판매 철수는 검토하고 있지 않다”면서도 “다만 앞으로 P2P 상품 연체에 대해 더욱 엄중 대응할 계획”이라고 밝혔다
비바리퍼블리카가 P2P상품 판매로 얻는 수수료 수익이 상당해 실제로 판매 철수까지 이어질지는 지켜봐야 한다. 하지만 그만큼 업계 전반에 걸친 연체 이슈가 심각한 상황이다.
업계 1위 테라펀딩은 지난 20일 ‘세종시 정부세종2청사 인근 근린생활시설 신축사업’ 상품 투자자에게 ‘전액 손실’을 공지했다. 이 상품은 3순위 건축자금채권에 투자하는 상품이며 테라펀딩은 총 3차에 걸쳐 30억원의 자금을 투자자들로부터 모았다.
테라펀딩에 따르면 이 사업지의 공정률은 100%로 사용승인이 완료됐지만 분양과 임대가 원활히 진행되지 않았다. 이후 해당 건물에 대한 공매를 추진했지만 모두 유찰됐고 18일 대주단은 공매 중단을 요청하며 투자자들의 전액 손실이 확정됐다.
테라펀딩뿐만이 아니다.최근 국내 P2P업계는 연체율 증가에 몸살을 앓고 있다.
금융당국에 따르면 국내 P2P대출 연체율은 18일 기준 15.8%에 달한다.
테라펀딩의 경우 2월 기준으로 연체율이 18.98%다. 업계 2위 어니스트 펀드의 2월 기준 연체율도 6.53%로 지난해 2월 연체율(2.01%)과 비교하면 세배 수준이다.
업계는 P2P 대출 연체율이 늘어난 원인 중 하나로 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 상품 취급을 꼽는다. 테라펀딩의 전액손실 상품도 부동산 PF 상품이었다.
금융권 관계자는 “부동산 PF 대출은 PF만 전문으로 취급해온 금융사들이 꼼꼼히 검토 후 대출해줘도 부실이 나는 경우가 있을 정도로 위험성이 높다”며 “대부분의 P2P 업체들은 적은 인력과 부족한 전문성을 바탕으로 PF 대출을 실행한다. 최근의 연이은 원금손실, 연체율 증가는 예견된 수순”이라고 지적했다.
2월 말 기준 부동산 대출상품만 취급하는 16개사의 평균 연체율은 20.9%였다. 이는 나머지 28개사(평균 연체율 7.3%)의 3배 수준이다.
오는 8월 ‘온라인투자연계금융업 및 이용자 보호에 관한 법률’의 시행을 앞두고 덩치를 키워오던 P2P 업계는 잇따른 악재에 긴장하고 있다.
업계 관계자는 “최근 코로나19로 인한 투자심리 위축 영향으로 P2P 대출 투자자 모집 속도도 느리다”면서 “업계 1위 테라펀딩에서 지난 1월 원금 손실에 이어서 전액 손실까지 나서 투자 심리가 더 위축될까봐 우려된다”고 말했다.
안재민기자 jmahn@
http://www.cnews.co.kr/uhtml/read.jsp?idxno=202003231447490410259
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